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网络贷款新规扭转市场格局?
时间:2017-12-29 10:44:58 浏览人数:

上个月,监管发文暂停了网络小贷牌照审批,互联网小额贷款管理的诸多细则,至今仍悬而未决。其中,备受关注的是网络小贷的利率标准,36%的年化利率依旧是红线。玖富集团旗下的小贷对外宣称,即日起30天小额短期现金贷业务的综合年化借款成本下调至36%以下。根据客户信用评级,其现金贷综合年化息费分为35%、24%、18%、12%四个区间,信用评级越高,额度越高,综合息费越低。

综合息费最高的一档为日费率0.098%,按照年化计算为35.77%;而最低档12%,甚至低于很多信用卡提现利息和互联网消费金融产品的综合年化利息。其产品期限也由原来的15天、30天,调整为45天、60天、90天。就在玖富叮当宣称降息前一天,掌众金服对外公布,旗下全线小额现金贷借款产品的综合利费率均降至年化36%以下。

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此前不久,趣店也宣布下调其在支付宝端口的现金贷产品年利率不超过24%。至此,已经有三家公司主动下调核心产品综合息费。不过在实际操作过程中,部分现金贷平台为了覆盖运营、资金成本,打起了擦边球,执行“低利息+高平台服务费”的模式,获得远高于36%的年化综合息费率。

目前针对现金贷监管,在监管部门的讨论稿中,提出建议区分两种形态监管:一种是微额短期产品,借款金额不超过2000元,借款周期不超过30天,每日收费不得超过1%,即不得超过20元,还款宽限期7天,债务封顶为总收费不超过借款本金的50%,保证债务总额不超过借款金额的1.5倍。另一种微额分期产品,借款金额不超过5000元,借款周期不超过12月,每日收费不得超过0.3%,即不得超过20元,还款宽限期7天,债务总额亦不得超过借款金额的1.5倍。

对于现金贷强调持牌经营,息费不能超过36%,但违约金和罚息是另外计算。此举符合国际惯例,避免一些恶意借贷。此外,划定现金贷2000以下,有场景消费金融分期5000以下两条额度门槛。对于利率较高的现金贷平台影响很大;对于有一定客群和风控基础的,影响相对较小。